All’interno del decreto sulle liberalizzazioni, come confermato dal Governo, saranno contenute norme che hanno lo scopo di ridurre i costi delle assicurazioni Rc auto.
Nonostante tale settore sia già stato, almeno formalmente, liberalizzato nel 1994, sussistono molteplici aspetti critici e sostanziali nella direzione, più volte auspicata, della riduzione dei costi assicurativi e di riflesso dei premi chiesti ai clienti. Tali costi non solo non si sono ridotti, ma risultano di molto superiori rispetto alla media Europea.
La direzione verso cui muovere è duplice: da un lato, si punta ad una forma di liberalizzazione che incentivi maggior concorrenza nel settore, dall’altro, si prefigurano maggiori controlli (anche decentrati e d affidati alle compagnie) nonché interventi mirati contro le frodi .
Sotto il profilo della trasparenza concorrenziale, si interviene sostituendo il divieto di esclusiva con l’introduzione dell’obbligo di offrire al cliente, da parte delle agenzie assicurative, almeno tre diversi preventivi prima di sottoscrivere una polizza. Secondo la previsione della bozza, gli intermediari che distribuiscono servizi e prodotti assicurativi sono tenuti “prima della sottoscrizione del contratto, a informare il cliente, in modo corretto, trasparente ed esaustivo, sulla tariffa e sulle altre condizioni contrattuali proposte da almeno tre diverse compagnie assicurative non appartenenti a medesimi gruppi”.
Certo, non può non destare perplessità l’idea che un agente vincolato con un’unica compagnia possa fare “pubblicità” a prodotti concorrenti, sulla scorta di un’ideale correttezza e trasparenza, senza credere che ciò si riduca ad un vuoto flatus vocis.
Altra iniziativa antifrode ventilata, attiene alle falsificazioni dei contrassegni sulla R.C. auto (c.d. RC auto fantasma). Il rimedio potrebbe essere offerto dall’introduzione di etichette RFID (Identificazione a radio frequenza) nei contrassegni. Si tratta di dispositivi che possono essere letti a distanza semmai da autovelox e dal SICVE- Safety Tutor autostradale, che consentirebbero così una pronta individuazione dei trasgressori.
In secondo luogo, sempre in ottica di riduzione dei costi e di antifrode, potrebbe indurre significativi sconti l’idea di installare sull’auto, previo consenso del proprietario, una "scatola nera". Tale black box, la stessa dinamica adottata per aeroplani e navi, permetterebbe di acquisire, in caso di incidenti, dati rilevanti (chilometri percorsi e velocità tenuta sull’auto) ai fini del chiarimento delle condizioni di guida e delle relative responsabilità. Infatti, una volta acquisito il consenso da parte degli automobilisti, sarebbero superati anche eventuali ostacoli rappresentati dal possibile conflitto delle black box con il diritto alla privacy, già peraltro evidenziato dal garante per il trattamento dei dati personali.
Nella bozza si prevede che “Nel caso in cui l'assicurato acconsenta all'istallazione di meccanismi elettronici che registrano l'attività del veicolo denominati scatola nera o equivalenti, i costi sono a carico delle compagnie che praticano inoltre una riduzione rispetto alle tariffe stabilite”.
Tuttavia, potrebbe anche qui sollevarsi qualche perplessità, in quanto non è chiaro come il sistema incida sulla c.d. portabilità dell’assicurazione: la scatola nera, infatti, viene fornita in comodato e potrebbe legare l’assicurato ad una determinata compagnia per un lasso di tempo maggiore rispetto a quello utile per recedere e passare ad altra compagnia. La critica è tanto più verosimile se si considera che le eventuali riduzioni tariffarie scatterebbero dopo un certo periodo di osservazione e non già nell’immediato.
Si interviene anche per incentivare le riparazioni direttamente monitorate dalla compagnia, piuttosto che la corresponsione del costo delle riparazioni effettuate autonomamente, proprio in ottica di riduzione dei costi eccessivi, anche se la norma potrebbe trovare resistenze nella categoria dei carrozzieri, preoccupata che la libertà di scelta nel mercato sia influenzata negativamente da un controllo delle compagnie sul ciclo delle riparazioni. Più verifiche sulle vetture e opportunità di effettuare riparazioni monitorate a favore delle compagnie assicurative costituiscono iniziative apparentemente minori, ma potrebbero indurre sensibili risparmi sulle tariffe.
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Gli approfondimenti de Il Quotidiano IPSOA sul DL liberalizzazioni
- Sandro Nardi "", il Quotidiano IPSOA del 17 gennaio 2012
- Riccardo Patimo"", il Quotidiano IPSOA del 17 gennaio 2012
- Antonio Ciccia e Alessio Ubaldi "", il Quotidiano IPSOA del 18 gennaio 2012
- Sara Landini "", il Quotidiano IPSOA del 18 gennaio 2012.
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